咸阳市秦都区人民政府办公室关于印发《咸阳市秦都区中小微企业贷款风险 补偿基金管理办法》的通知

索引号: XXGK-2020-000051 主题分类: 其他信息
发文机关: 咸阳市秦都区人民政府办公室 发文文号: 咸秦政办发〔2019〕6号
成文日期: 2019年07月08日 发布日期: 2019-07-19 11:37
发布机构: 咸阳市秦都区人民政府办公室 浏览次数:
有效性: 有效
各街道办事处,区政府各工作部门、直属机构:
    《咸阳市秦都区中小微企业贷款风险补偿基金管理办法》已经区政府同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。




咸阳市秦都区人民政府办公室

2019年7月18日



咸阳市秦都区中小微企业贷款风险补偿基金管理办法

第一章 总则

第一条 为构建政府积极引导、市场运作为主的多层次、全方位满足不同类型中小微企业融资需求的服务体系,鼓励银行业金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度,重点解决成长型中小微企业抵押物不足或无有效抵押的融资难题,推动我区中小微企业做大做强,根据《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》(国发〔2014〕52号)、《陕西省人民政府关于扶持小型微型企业健康发展的实施意见》(陕政发〔2015〕31号)等文件精神,结合我区实际,制定本办法。

第二条 本办法所称“咸阳市秦都区中小微企业贷款风险补偿基金”(以下简称基金),是指由区财政预算安排,专门用于对合作银行为我区符合条件的中小微企业按本办法贷款后产生的损失给予一定补偿的专项资金。

第三条 建立“咸阳市秦都区中小微企业贷款风险补偿基金企业数据库”(以下简称数据库),合作银行为数据库内的中小微企业提供贷款(以下简称基金贷款),基金专项用于补偿基金贷款所发生的损失。

第四条 基金的使用应符合国家宏观经济政策、产业政策和省、市确定的产业发展政策,坚持公开、公平、公正的原则,引导政府、金融机构和社会资金共同支持中小微企业发展。

第二章  管理机构及职责

第五条  区政府成立“咸阳市秦都区中小微企业贷款风险补偿基金管理委员会”(以下简称基金管委会),作为基金运作的监管机构。基金管委会由区政府分管工业经济副区长兼任主任,成员由区工业和信息化局、财政局、审计局、市场监督管理局、商务局、工商联、金融办、中国银监会咸阳银监分局等部门负责人组成。

基金管委会办公室设在区工业和信息化局,作为基金运作的协调管理机构,负责基金管委会的日常运作。

第六条 基金管委会及其成员单位的主要职责。

基金管委会的主要职责:

(一)确定和变更基金的合作银行;

(二)提出完善基金管理办法的建议及日常工作规范;

(三)审议合作银行的利用基金的贷款(以下称基金贷款)年度业务工作计划和工作报告;

(四)审核上报基金补充资金方案,变更基金规模;

(五)核准基金的划拨;

(六)贷款的风险补偿损失确定、偿付和坏帐核销;

(七)核准进入数据库的中小微企业名单;

(八)监督有关基金贷款的使用效益情况。

基金管委会各成员单位主要职责:

(一)区工业和信息化局负责协调各成员单位开展工作;协调解决基金运作过程中遇到的有关问题;与合作银行签订合作协议,开设基金专用存款账户;负责建立数据库。

(二)区财政局负责基金划拨、资金补充;协助审批基金补充资金方案、变更基金规模;负责对基金使用情况进行监督、检查;实施财政资金绩效管理工作。

(三)区审计局负责对基金的管理和使用情况进行审计监督。

(四)区市场监督管理局、商务局、工商联负责联系辖内企业积极申请入围数据库。

(五)区金融办负责协调与金融机构的合作关系等。

(六)中国银监会咸阳银监分局建立和完善小微企业信贷产品和服务政策导向,指导和协调合作银行创新中小微企业信贷产品和服务,建立专门针对中小微企业的服务。

第七条 鼓励和支持区内各商业银行与基金合作开展基金贷款业务。

(一)在区内设立的各商业银行认同并自愿履行本办法所规定合作银行职责以及完全遵守相关合作协议的,在基金设立期限内均可申请作为基金合作银行。

(二)经基金管理委员会批准后,由工业和信息化局与合作银行签订书面合作协议,协议期限至基金设立期满。

合作银行的主要职责:

(一)执行经基金管委会批准的基金年度工作计划,每半年向基金管委会报告有关授贷企业基金贷款使用情况;

(二)为数据库内的企业开展基金贷款业务及提供多样化的融资性服务;

1.按基金总额不低于的10倍向数据库内的企业提供贷款,基金贷款的加权平均利率低于金融机构运用其他资金发放的同期同档次中小微企业贷款加权平均利率。

2.对数据库内符合贷款条件的企业发放放大抵押物价值(按市场评估)最高至2倍的贷款或发放无抵、质押物的信用贷款。

(三)对数据库内申请基金贷款的企业自行评审,评审结果不受基金管委会干预;

(四)提请基金管委会审议基金的偿付及核销坏账;

(五)监督相关基金贷款的使用情况;

(六)依法和本办法承担相应的风险责任。

在基金设立期限内,若合作银行履行本办法所规定职责不力的、或未能完全遵守相关合作协议的,基金管理委员会办公室有权提出终止合作意向,并报经基金管理委员会批准。

合作终止后或基金设立期满,合作银行应在10个工作日内,依据基金贷款企业数、贷款期限及基金贷款余额,报基金管理委员会办公室核实并经基金管理委员会批准后备案。

第三章 基金规模及期限

第八条  基金的启动资金为2000万元。基金规模根据需求和财政状况逐步发展。在合作银行开设由基金管委会管理的基金专用存款账户,基金划付须由基金管委会核准确认,利息纳入本金。

第九条  基金设立期限暂定为5年,至2023年12月31日止。期限届满后,按照相关程序对基金进行清算,基金管委会须于2年内向区财政退还基金本息;如发生风险补偿,按追偿实际结余退还区财政。

第四章   入库条件及程序

第十条 基金管委会根据中小微企业行政主管部门、商会、协会、合作银行等推荐或企业申请,每季度一次核准进入数据库的中小微企业名单,并在区政府门户网站、微秦都等相关网站、公众号上向社会公布。

第十一条 企业申请加入数据库的条件。

(一)企业范围:在秦都区辖区内经秦都区所属市场监管部门依法登记注册,依据工信部等四部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)的划型标准,符合我区产业发展方向,具有独立的法人资格,主营业务突出,财务管理规范,经营业绩逐年增长的优质成长型中小微企业;

(二)企业经营状况:近2年来,资产负债率不超过75%,企业年销售收入和利润持续正增长。

(三)信用记录:近2年企业及主要股东(含企业法定代表人和实际控制人)在人民银行征信系统和市公共信用信息系统等征信机构中信用信息记录良好;

对高科技、高成长性、高附加值企业、绿色企业、农业龙头企业,予以重点支持,对高污染、高耗能及产能过剩等国家和省、市限制发展行业的中小微企业依法予以限制。

第十二条 企业申请加入数据库的程序。

(一)符合本办法第十一条规定的中小微企业可通过区工业和信息化局按照要求提交书面申请及相关资料;中小企业行政主管部门、商会、协会、合作银行及其他金融机构等亦可按本办法第十一条的规定推荐企业;

(二)基金管委会办公室汇总企业申请,经审查核实后,报基金管委会审核,核准进入数据库的企业名单。

数据库中小微企业名单一旦通过基金管委会审核核准,企业加入数据库时间以企业申请的时间为准。

第十三条 基金管委会对数据库进行动态管理。

如发现数据库企业有下列行为的,经核实后予以除名,2年内不得重新申请加入数据库,并由基金管委会录入市公共信用信息管理系统。

(一)有重大违法、违规记录的;

(二)获基金贷款后,不履行合同、不按期付息还款或到期不能偿还银行贷款本息且造成基金损失的;

(三)有挪用或改变基金贷款用途的;

(四)提供虚假信息,骗取基金贷款行为的。

第五章  贷款程序及额度

第十四条 基金贷款办理程序。

(一)企业申请。数据库内有贷款需求的中小微企业可向合作银行申请基金贷款;

(二)申请受理。合作银行受理企业申请;按照本银行的企业贷款审理程序自行完成对申请企业的初审调查、审批;符合条件的,与申请企业签订相关贷款合同,办理贷款手续并发放贷款;

(三)担保措施。基金贷款建议银行发放信用贷款,但针对受贷企业的实际情况,合作银行可以要求申请企业提供适当抵、质押或保证,但不得以任何名义收取其他费用及贷款保证金;

(四)贷后跟踪管理。合作银行按职责对贷款企业进行贷后跟踪管理。

合作银行每月将基金贷款情况汇总报送基金管委会办公室备案。

第十五条 基金贷款额度及期限。

小微企业一般不超过200万元,小型企业一般不超过500万元,中型企业一般不超过1500万元。

对单户中小微企业的基金贷款,贷款期限不超过1年,且在该贷款期限内,按贷款合同签订之日仅在先签订的合作银行首笔贷款合同视为基金贷款;基金贷款未还清的,不受理该企业新的基金贷款申请。

合作银行向数据库内中小微企业发放贷款的额度、期限及贷款笔数超出上述范围的,其超出部分不属于基金贷款。

第十六条 合作银行每月上旬将上一月企业基金贷款的《借款借据》影印件,包括企业名称、贷款金额、贷款用途、贷款起止时间、合同号等汇总报送基金管理委员会办公室备案。

第六章 风险控制及补偿

第十七条 企业通过基金获得的贷款只能用于企业的生产经营活动,包括采购原材料、自主创新、技术改造等,严禁用于偿还旧债、发放拖欠工资、转借他人和资本市场上的投资等。如发现企业挪用或改变基金贷款用途的情况,基金管委会有权要求合作银行提前向企业收回贷款,并按有关法律法规和本办法第十三条处理。

第十八条 合作银行应建立风险预警信息传达机制,每季度向基金管委会汇报基金贷款企业的经营情况,并对贷款企业的以下预警信息进行监控。

(一)资产负债率连续3个月上升,并较贷款初期上升10个百分点以上;

(二)流动比率连续3个月下降,并较贷款初期下降10个百分点以上;

(三)企业主要股东或实际控制人发生变更;

(四)存在虚增实收资本、抽资逃资现象;

(五)存在违法经营或经济、法律纠纷;

(六)认为有潜在风险损失的可能现象。

当出现以上一种或多种情况时,合作银行应报告基金管委会办公室,共同商讨应对方案,控制贷款风险的发生。

第十九条 当企业的基金贷款逾期率(逾期贷款额/贷款余额)超过5%时,合作银行应立即报告基金管委会办公室,并暂停发放新的基金贷款业务;逾期率下降后,可恢复基金贷款业务。

第二十条 基金承担基金贷款损失补偿最高不超过30%。

基金最大承担贷款损失为基金的当期余额。当基金余额不足于承担基金贷款损失补偿时,不足部分由合作银行承担。

第二十一条 基金贷款损失补偿程序。

当企业的基金贷款到期无法偿还贷款本息,经合作银行按规定确认为不良贷款后,合作银行应向基金管理委员会书面报送相关情况并提出补偿申请;

经基金管委会办公室核实并经基金管委会批准后,在30天内按不良贷款本息(不含复利和罚息)总额30%的比例,将基金先行代偿给合作银行;

当企业的基金贷款到期未偿还银行贷款本息的,合作银行应及时追讨和清偿,或依法对贷款企业向法院提起诉讼。经采取追讨、清偿或仲裁、诉讼等所有相关法律手段后(以法院判决书为准),未发生实际损失,合作银行应将基金管委会先行代偿的资金退还到基金账户;若发生实际损失,报基金管理委员会审议通过,30天内按实际损失(不含逾期产生的滞纳金、复利和罚息)总额,按本办法第二十条补偿比例补偿给合作银行;若在基金期限内抵押物未处理完毕,先按本办法第二十条补偿比例补偿给合作银行,但在后期处理完抵押物的价值部分,银行需将30%划给政府财政局相关账户。

第二十二条 基金代偿损失经确认后,由基金管委会办公室提请基金管委会进行坏账核销。

第七章  附则

第二十三条 本办法自2019年8月1日实施,有效期5年。

网络编辑:李琳